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內容來自sina新聞
貸70萬20年比商業貸款至少省14.4萬元
臨近年末，大量樓盤推出誘人優惠，令購房者躍躍欲試。其中不少購房者具有住房公積金貸款資格，但當出手買房時，卻發現辦理住房公積金貸款的相關業務中，有諸多困惑。昨日，市住房公積金管理中心就市民最關註的部分問題，給出瞭解答。
在咨詢的市民中，有部分新就業群體，他們中有些入職不足1年，無法提取住房公積金，還有部分市民由於此前單位欠繳公積金，也無法提取住房公積金。根據《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》和《大連市個人住房公積金貸款管理辦法實施細則》規定，借款人申請貸款，應同時具備以下條件：按時、足額繳存住房公積金一年以上，且個人住房公積金賬戶設立一年以上(從貸款申請日向前推算)；本人或者其配偶、父母、子女在本市區域內購買、建造、翻建、大修城鎮自住普通住房，除轉住房公積金貸款外該購建等行為發生在一年以內；有穩定的收入、信用良好，有償還貸款本息的能力；具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關手續、文件和規定比例的自籌資金；提供符合《中華人民共和國擔保法》規定並經管理中心審定的資產作為擔保；外地戶口、本地農戶借款人須提供聯系人；符合法律、法規及規章規定的其他條件。
繳存一年以上才能辦理
另外，職工有下列情形之一的，經管理中心審核同意，可以提取住房公積金：享受居民最低生活保障待遇的；男職工年滿55周歲、女職工年滿45周歲，連續失業兩年以上的；部分、全部喪失勞動能力，本人月均收入低於市政府公佈的最低工資標準的；遇到下列突發事件，造成傢庭生活嚴重困難的：本人或者配偶患有市政府公佈列入社會就醫救助范圍的重大疾病的；因交通事故、醫療事故、工傷事故、產品質量事故或其他人身傷害事故受到嚴重人身傷害的；因見義勇為或為保護社會公共利益而使自己的合法權益受到嚴重損害的；因自然災害等不可抗力造成生活困難，正在接受社會救濟或傢庭生活難以為繼的；傢庭月人均收入低於市政府公佈的最低工資標準，傢庭中子女考取國傢、省(自治區)、市教育主管部門和計劃部門錄取計劃內的國傢承認學歷的全日制普通大學，無力供其就學的。
有些市民詢問，在自己的住房公積金賬戶中，資金較多，是否能夠通過還房貸的方式，多提出一些。對此，市住房公積金管理中心相關負責人表示，累計提取額度不能超過應償還貸款本息額。同時，本市住房公積金貸款的首次提取金額為個人住房公積金賬戶存儲餘額扣除該筆貸款合同的前三次月還貸額；非本市住房公積金貸款和商業性住房貸款的首次提取金額為個人住房公積金賬戶存儲餘額。以後每次提取金額不得超過當年應償還貸款本息額；以前年度未提取的，不再累計計算提取額度。提前部分(或全部)償還異地貸款本息的，提取金額不得超過還款金額。
提公積金還房貸累計不能超過貸款額
當前公積金貸款年利率分別為：1-5年期4.0%、6-30年期4.5%。商貸5年以上基準利率為6.55%，目前商業銀行首套房貸利率大多都采取基準利率或在此基礎上上浮，個別銀行對小部分優質客戶利率打折，但最多八五折。以70萬元公積金滿額貸款、20年期償還為例，與采取基準利率的商業銀行首套房貸土建融桃園蘆竹土建融相比，等額本息法還款則月供少811.09元、總利息少19.5萬元，等額本金法還款首月供少1195.83元、總利息少14.4萬元。
C
不少和小李一樣的市民，都在嘗試提取住房公積金償還購房貸款本息，但是卻對提取的時間不太瞭解。據介紹，償還購買自住住房貸款本息的，在貸款期限內、貸款本息還清前，借款人可多次提取住房公積金，各次提取時間應間隔一年以上。
信用記錄差會影響公積金貸款
D
信用不良影響申請公積金
不少市民聽說個人信用如果有缺失，比如信用卡忘記還款等，會影響申請公積金貸款。據介紹，借款人及其配偶存在不良貸款記錄或不良信用記錄，確實會影響其申請公積金貸款。這些不良信用記錄包括：貸款當前逾期；貸記卡當前逾期；準貸記卡存在透支180天以上未還記錄(含卡費、年費)；貸記卡存在近12個月內未還最低還款額次數超過6期記錄(含卡費、年費)；單筆貸款存在近24個月內連續逾期超過6期記錄(含擔保人代還)或累計逾期超過10期記錄(含擔保人代還)；單筆貸款存在累計逾期超過24期記錄；貸款存在擔保人代還記錄；近24個月內貸款存在展期(延期)或以資抵債等記錄；存在因信用不良被起訴的記錄。貸款申請人存在不良貸款記錄或不良信用記錄的需經辦事處審貸小組綜合分析貸款申請人的信用、還款能力、還款意願等情況後，決定是否給予貸款。
12種情況下可以提取住房公積金
不少市民認為，隻有買房簽合同時才能提取公積金，實際上，並非如此。小李去年新婚時買瞭他傢的第一套住房，正在還商業貸款，如今他又想買一套房，按照相關規定，他可以提取公積金還第一套住房的貸款。
除此之外，還有不少情況下，職工可以提取住房公積金。根據《大連市住房公積金管理若幹規定》和《大連市住房公積金提取管理辦法》的規定，除註銷住房公積金賬戶外，職工提取住房公積金時，應按時、足額繳存住房公積金一年以上，且所在單位不得欠繳住房公積金；並且除托管職工外，住房公積金賬戶應為正常繳存狀態。符合前述條件規定的職工，發生下列情形之一的，可以提取住房公積金：離休、退休的；完全喪失勞動能力，並與單位終止勞動關系的；出境定居或赴港、澳、臺地區定居的；購買、建造、翻建、大修具有所有權自住住房的；償還購買自住住房貸款本息的；本人和配偶無所有權住房，租住住房的月房租超出傢庭月工資收入規定比例的；支付公共租賃住房租金的；與單位終止勞動關系，且戶口遷出本市或戶口不在本市的。
A
新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-11-25/07472508594.shtml
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